퇴직연금, 금융사를 바꿀 수 있을까?

퇴직연금과 관련된 제도가 변화하면서 금융사를 변경할 수 있는 가능성이 커졌습니다. 기존에는 금융상품을 해지하거나 만기까지 기다려야 했지만, 이제는 운용하던 상품을 그대로 다른 금융사로 이전할 수 있습니다. 그렇다면 어떤 경우에 금융사를 변경할 수 있으며, 변경 시 고려해야 할 사항은 무엇인지 알아보겠습니다.

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퇴직연금 금융사 변경, 가능할까?

퇴직연금 금융사 변경은 기존에는 불가능했지만, 최근 실물이전 제도가 시행되면서 가능해졌습니다. 기존에는 금융상품을 해지하고 현금화한 뒤에야 다른 금융사로 옮길 수 있었습니다. 하지만 실물이전이 가능해지면서 상품을 유지한 채 금융사를 이동하는 것이 가능해졌습니다.

이 제도의 변화는 투자자들에게 더 많은 선택권을 제공합니다. 하지만 퇴직연금의 종류에 따라 금융사를 변경하는 방식이 다를 수 있으므로, 이에 대한 정확한 이해가 필요합니다.

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퇴직연금 종류별 금융사 변경 가능 여부

퇴직연금은 크게 DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), IRP(개인형 퇴직연금)으로 나뉘며, 각 유형에 따라 금융사를 변경할 수 있는 방식이 다릅니다.

1. DB형(확정급여형)

• 금융사 변경 불가
• DB형은 회사가 운용 책임을 지므로, 근로자가 임의로 금융사를 변경할 수 없습니다.
• 금융사 변경을 원한다면 DC형으로 전환 후 변경해야 합니다.

2. DC형(확정기여형)

• 근로자 동의 하에 금융사 변경 가능
• DC형은 근로자가 직접 금융상품을 선택하고 운용하는 방식이므로 금융사 이동이 가능합니다.
• 다만, 변경 여부는 근로자 과반수 또는 근로자 대표의 동의가 필요합니다.

3. IRP(개인형 퇴직연금)

• 자유롭게 금융사 변경 가능
• 퇴직 후 퇴직금을 수령한 뒤 새로운 금융사에서 IRP 계좌를 개설하면 됩니다.
• 기존 금융상품을 그대로 유지한 채 금융사를 옮길 수도 있고, 새로운 상품으로 변경할 수도 있습니다.

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금융사 변경이 가능한 상품과 불가능한 상품

금융사 변경이 가능한지 여부는 가입한 금융상품의 종류에 따라 달라집니다.

금융사 변경이 가능한 상품

• 예금 (원리금 보장 상품)
• 공모펀드
• ETF (상장지수펀드)
• 대부분의 퇴직연금 금융상품은 실물 이전이 가능하며, 운용 중인 상품을 그대로 가져갈 수 있습니다.

금융사 변경이 불가능한 상품

• 퇴직연금저축보험 등 보험상품
• 개별 옵션 상품
• 특정 상품의 경우 금융사 변경이 불가능하므로, 가입 전 상품의 특성을 확인하는 것이 중요합니다.

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금융사 변경 전 확인해야 할 2가지 핵심 사항

금융사를 변경하기 전에 반드시 체크해야 할 두 가지 핵심 사항이 있습니다.

1. 수수료

• 금융사마다 개인 납입금에 대한 수수료 및 자산 관리 수수료가 다를 수 있습니다.
• 수익률을 고려할 때 수수료도 중요한 요소이므로, 낮은 수수료를 제공하는 금융사로 이전하는 것이 유리할 수 있습니다.

2. 수익률 비교

• 금융사 및 금융상품에 따라 수익률이 크게 차이 날 수 있습니다.
• 예를 들어, 작년 한 해 동안 실적배당형 상품은 13.27%의 수익률을 기록한 반면, 원리금 보장형 상품은 4.08%의 수익률에 그쳤습니다.
• 수익률을 높이고 싶다면, 금융사 변경과 함께 정기적인 점검과 리밸런싱이 필요합니다.

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퇴직연금 금융사 변경 방법

퇴직연금 금융사를 변경하는 방법은 두 가지가 있습니다.

1. 기존 상품을 유지하면서 금융사만 변경
   • 실물 이전이 가능한 상품이라면, 기존 상품을 유지한 채 금융사만 변경할 수 있습니다.
   • 변경 절차는 각 금융사의 고객센터 또는 온라인 서비스를 통해 진행할 수 있습니다.
2. 기존 상품을 매도하고 새로운 금융사에서 신규 가입
   • 금융사를 변경하면서 새로운 투자 전략을 세울 경우, 기존 상품을 매도한 후 새로운 금융상품을 매수할 수 있습니다.
   • 이 경우 투자 목적에 맞는 상품을 신중하게 선택해야 합니다.

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마무리

퇴직연금 금융사 변경이 가능해지면서 투자자들에게 더 많은 선택지가 제공되고 있습니다. 하지만 퇴직연금의 종류와 상품에 따라 금융사 변경이 가능 여부가 다르므로 사전에 정확히 파악하는 것이 중요합니다.

특히 수수료와 수익률을 비교하여 유리한 조건을 제공하는 금융사로 이전하는 것이 현명한 선택일 수 있습니다. 퇴직연금을 보다 효율적으로 관리하고, 장기적인 수익률을 극대화할 수 있도록 주기적인 점검도 필요합니다.

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